Normas para conceder hipotecas o cómo conseguir una hipoteca, sin morir antes.

Para los que vayan a obtener una hipoteca pero también para los que desean saber más sobre la crisis inmobiliaria, nos les iría mal tener en cuenta unos pequeños datos.
En estos momentos (2008) los bancos y cajas de ahorros dan hipotecas basándose en las nóminas de los que las solicitan, y nunca dan más del 40/45% del valor neto de la misma.
Como un millón de las antiguas pelas (curiosamente los pisos todavía se venden en millones aunque se cobren en euros) sale por unos 29/32 euros el millón dependiendo de entidad financiera y de si se hace la hipoteca a 30/35 años, podemos deducir que una persona con un sueldo de 1000 euros netos, puede solicitar una hipoteca de unos 13 millones. Unos 70.000 euros.
Como se puede pensar enseguida, cantidad insuficiente para ninguna hipoteca.
De nada sirve pues decir que los pisos están caros, simplemente es que no hay suficiente personal con liquidez o sueldo que pueda comprarlos. Por efecto de la ley de oferta y demanda, los pisos con urgencia bajarán, y el resto saldrán del mercado esperando mejor ocasión.
¿Que a qué se dedican ahora los bancos si no van a sacar jugo de las hipotecas?, pues primero a rezar para que el corral de gallinas hipotecadas que le ponen huevos todos los meses, no le quiebren. Tienen unos años en los que a costa de un repunte en los intereses van a tener suficientes huevos para que los bancos puedan seguir ganando mucho dinero. El endurecimiento de las condiciones de las hipotecas es simplemente porque ya no quieren correr más riesgo, ahora toca recoger beneficios.
Eso si, a costa de toda una generación de jóvenes que están acogotados porque con cada movimiento del corral, se les salen las tripas por la boca.
Y el Gobierno mirando para otro lado.
Y la sociedad eligiendo para la gestión, desde la abstención o desde más de lo mismo.
Todos aparentemente contentos. ¿Crisis?, ¿para quien?

¿Tienen crisis económica?

Pues si son de los que piensan que el dinero es una herramienta que se puede emplear de muchas formas y algunas de ellas no las conocen, vean mañana en Cuatro el programa nuevo.
No se si será bueno o malo, pero al menos parece diferente.

La crisis inmobiliaria (2)

Ayer comentaba que el miedo es el peor brebaje para las crisis del dinero, y que el miedo era contagioso. Pero creo que los expertos del FMI no me leen, lo cual no es un drama pero jode.
Sin duda el Sr. Zapatero tiene un gran reto en cuanto lo nombren Jefe de España, pues tiene que gerenciar un tema complejo, aunque sin duda, hay herramientas.
Debería empezar por ayudar en el IRPF a la personas que compran inmuebles de primera y segunda vivienda, y no solo de primera.
Continuaría si le dejara Solbes, haciendo lo mismo con los gastos de las viviendas que se reforman, bajando además el IVA en estos gastos, siempre que lo permita la CEE.
Apoyaría (como ya he visto que va hacer algo) con todas las de la ley, las VPO, con créditos blandos subvencionados y además avalados por el propio Estado a través de cualquier ICO o similar.
Publicitaría la vuelta a una vivienda justa de tamaño y de calidades, recuperando la idea de que no es necesario tener tarima flotante y jacuzzi para tener un primer piso en calidad suficiente.
Solicitaría a todos los Ayuntamientos a que entregaran suelo para viviendas públicas de alquiler, destinadas exclusivamente a gente menor de 30 años, con una duración máxima del periodo de uso de 10 años.
Actualizaría el valor catastral al real de mercado, o subiría el factor mínimo de multiplicación por el que se rigen los impuestos de compraventa, para evitar el fraude y recaudar más impuestos en las compraventas, que son los que deberían ir a parar a los compradores en forma de subvención de los intereses.
Esto último es un sistema por el que (al menos en teoría) al Estado le entraría más ingresos, los vendedores no podrían hacer tantas trampas, y los compradores tendrían más facilidad para la compra, lo que reactivaría el mercado. Más demanda, siempre y cuando los precios no se dispararan porque tendrían la competencia de las VPO y las de alquiler.

¿Porqué por ejemplo tonto, en Europa, las viviendas usadas se reforman y actualizan varias veces en su vida útil, teniendo una vida más alta que en España? ¿Porqué en España ya tenemos barrios que nacieron en los años 50/60 y que con medio siglo de vida ya están totalmente enfermos?

Los malos políticos, o un PNV que se equivoca.

Al igual que todos sabemos que en la vida no todo vale, a veces algunos políticos se creen capaces de equivocarse en el ejercicio de su acción, y arrastrar con ello una labor, un trabajo, que pierde el respeto por culpa de unas decisiones absurdas y contrarias a todo fin político.
La polis está entre otros mucho fines para gestionar y hacer posible el funcionamiento de lo social, de la libertad, de una empresa que se llama sociedad.
Cuando en el uso de esa gran responsabilidad hay que tomar decisiones complejas, se debe hacer desde esa posición privilegiada, un uso exquisito del respeto a todos, y nunca debe primar la acción política, por eso es imposible entender desde ninguna óptica una postura tibia en un asunto como este.
Los políticos tienen la responsabilidad de que la sociedad avance por el camino de la paz, del bienestar de sus representados, y siempre que avance.
Cuando se toman decisiones que suponen un posicionamiento, siempre se dejan a los lados posturas que no se toman, y esto sucede con todas las consecuencias.
Cuando el PNV se ha posicionado lo ha hecho a favor de una tesis y en contra de otras. Y esto es lo grave. En política nada es por casualidad, y por eso la responsabilidad siempre existe.
Debemos tener muy claro todos, donde está la meta, qué caminos hay que tomar y sobre todo cuales son los que nunca se han de explorar.