Diferencias entre Crédito Personal y Crédito Rápido, España 2026

A los españoles nos falta pedagogía financiera básica, una información al menos muy básica de lo que es la economía familiar, personal, vital incluso, pues muchas veces pensamos que eso o no va con nosotros o es muy complejo de entender. No les interesa que aprendamos, simplemente para defendernos.

Sabemos los entresijos de nuestro teléfono móvil, de nuestro coche o de nuestro equipo deportivo, pero no sabemos el funcionamiento básico del dinero, de la economía familiar fuera del clásico: ingreso sueldo y compro hasta gastarme lo que tengo. Y si no lo tengo me financio.

Los datos más recientes confirman que el crédito al consumo de los hogares españoles está creciendo con bastante fuerza en este 2026 y que mayo y junio continuaron esa tendencia. Ahora bien, hay que separar tres cuestiones: cuánto dinero se debe en total, cuánto crédito nuevo se está contratando y para qué se utiliza. La idea general es que nos endeudamos sin tiento, de que gran parte de nuestras vacaciones las compremos a crédito, y de eso saben mucho y muy bien las empresas que ganan (se quedan) parte de nuestro sueldo con estos endeudamientos personales.

El dato del Banco de España sobre el «saldo vivo»: todo lo que las familias mantienen pendiente de devolver por créditos al consumo en ese momento es muy alto y ha subido en estos meses de verano. Entre abril y mayo aumentó en unos 794 millones de euros, y entre mayo y junio en otros 1.372 millones. En solamente dos meses el saldo aumentó, por tanto, unos 2.166 millones de euros. En junio estaba aproximadamente un 11 % por encima de un año antes, en las mismas fechas de 2025.

Y no se trata únicamente de que se estén amortizando lentamente créditos antiguos. La contratación de crédito nuevo también está creciendo: entre enero y mayo de 2026 las nuevas operaciones de crédito al consumo aumentaron un 12,9 % interanual, según datos del Banco de España recogidos por CaixaBank. Por tanto, sí existe un crecimiento importante y bastante reciente del recurso al crédito al consumo en España.

Hay indicios claros de que financiar viajes y vacaciones mediante préstamos se ha vuelto bastante habitual. El barómetro de ASUFIN situaba ya los viajes y vacaciones en el 16,3 % de las motivaciones para solicitar crédito al consumo, aproximadamente uno de cada seis casos. Además, en junio de 2026 la OCU publicó específicamente una advertencia sobre la financiación de las vacaciones. Para un viaje de 2.000 euros encontró ofertas que, dependiendo del sistema utilizado —préstamo, tarjeta o financiación de la agencia—, iban aproximadamente desde el 4,29 % hasta el 23,85 % TAE de interés. En algunos casos una barbaridad tocando la usura.

La Encuesta de Préstamos Bancarios del BCE y del Banco de España señala que durante el segundo trimestre de 2026 la demanda de crédito al consumo en España permaneció estable, aunque aumentó la contribución del gasto en bienes duraderos. No tanto en vacaciones como en otros productos que requieren financiación por no tener una economía personal buena. Posiblemente automóviles, reformas, electrodomésticos, tecnología, estudios, necesidades de liquidez y otros gastos también forman parte de esos 120.437 millones de deuda en junio 2026.

¿Cuánto cuesta actualmente un préstamo personal? En junio de 2026, último dato publicado las media es de TEDR medio: 6,84 %, o TAE media: 7,59 % La diferencia es importante. El TEDR refleja básicamente el interés, mientras que la TAE incorpora también comisiones y determinados gastos, por lo que para una persona que compara préstamos la TAE es mucho más representativa del coste real. En mayo la TAE media había sido del 7,51 % y en abril del 7,79 %. La serie procede del Banco de España. Pero cuidado con las tarjetas aplazadas o revolving pues su tipo medio se encuentra alrededor del 18,3 %, muy por encima del préstamo personal convencional. Y de eso es de los que tenemos que entender mucho más. Debemos diferenciar con claridad entre las diferentes maneras de obtener un Crédito al Consumo.

Si observamos el ritmo de crecimiento del crédito al consumo, España está claramente por encima de la media europea. La estadística armonizada del BCE, utilizando crédito al consumo ajustado para poder comparar países, daba en abril de 2026 y nos dice que la Zona Euro ha subido un 5,2%, pero en España un 14,2%.

España estaba, por tanto, entre los países donde más rápidamente estaba aumentando el crédito al consumo, aproximadamente a un ritmo casi tres veces superior al promedio de la zona euro. Aunque no era, sin embargo, el país con mayor crecimiento, pues otros de tamaño pequeño habían crecido más como Luxemburgo o Bulgaria. Francia proporciona otra comparación muy reciente: en junio de 2026 mantenía unos 221.000 millones de euros de crédito al consumo —más que España en términos absolutos, como corresponde a una economía y población mayores—, pero su crecimiento interanual era solamente del 2,4 %, frente a aproximadamente el 11 % de España.

Aunque actualmente el crédito al consumo crece muy deprisa en España, el endeudamiento total de las familias españolas sigue siendo relativamente reducido en comparación con la zona euro. El Banco de España calcula que, al finalizar 2025, la deuda total de los hogares equivalía en España al 68,1 % de su renta disponible, mientras que en la Zona Euro era del 82,3 %. Aquí entran todo tipo de endeudamiento, no solo el Crédito Personal. Además, el Banco de España señala expresamente que la ratio española se encuentra cerca de los mínimos registrados desde el año 2000. El aumento reciente de la deuda total incluida la de Largo Plazo, ha sido compensado por el crecimiento de la renta de las familias. España no tiene actualmente un problema general de sobreendeudamiento familiar comparable al de los años anteriores a 2008, pero dentro de una situación financiera globalmente bastante saneada está apareciendo un crecimiento muy rápido del crédito al consumo.

Por ahora tampoco aparece una explosión de impagos, y este es un dato muy positivo. La morosidad bancaria total cayó en junio al 2,54 %, un dato que es mínimo desde 2008, aunque entre los establecimientos financieros de crédito personal —mucho más especializados en consumo— era aproximadamente del 5 %.

Los españoles pues estamos recurriendo bastante más al crédito al consumo en 2026. El saldo pasó de 118.271 millones en abril a 120.437 millones en junio y crece alrededor del 11 % anual. El crédito nuevo también está aumentando a dos dígitos. Las vacaciones probablemente forman parte de este fenómeno —aproximadamente uno de cada seis solicitantes menciona viajes y vacaciones—, pero no podemos afirmar que sean la causa principal del crecimiento de mayo y junio.

El préstamo personal convencional cuesta actualmente alrededor del 7,5 al 7,6 % TAE de media, mientras que recurrir a tarjetas aplazadas puede elevar el coste hacia el 18 %. Y la comparación europea resulta especialmente significativa. El crédito al consumo está creciendo en España mucho más deprisa que en la zona euro, pero el endeudamiento total de las familias españolas continúa claramente por debajo de la media europea. Es decir, por ahora estamos ante una aceleración importante del crédito al consumo, no ante una situación general de sobreendeudamiento. Tras estos datos muy generales debemos preguntarnos. 

¿Sabemos diferenciar las letras pequeñas que existen entre un Crédito Personal al Consumo de otros tipos de endeudamiento?

Pero señalemos algo más las diferencias entre los distintos tipos de crédito. Veamos el coste total de una solicitud de 3.000 euros diferenciando entre una Hipoteca, un Crédito al Consumo, un Crédito Rápido y un Crédito fuera del mercado financiero de bancos y cajas de ahorros, para un periodo de amortización de cinco años.

Pedir 3.000 euros con una hipoteca no es lo habitual, te intentarán buscar otra fórmula. Teóricamente con intereses y gastos estaríamos hablando de que devolverías 3.270 euros. Al banco le hace poca gracia este modelo. Y te hablará de gastos de tasación o de diversos gastos que encarecen esa posible (casi imposible) hipoteca.

Con un Crédito Personal al Consumo la cosa ya cambia pues finalmente habrías devuelto con los intereses actuales 3.593 euros. Eso ya les mola más y es lo que te van a ofrecer en un banco o caja de ahorros. Es el modelo habitual.

Pero también puedes ir a un Crédito Rápido si el banco por diversos motivos no te quiere dar ese crédito, un modelo de empresas en donde según dicen casi no te piden avales ni te miran mucho tus realidades económicas, aunque eso sea mentira.  En ese caso en total habrás devuelto en esos cinco años un total de 4.774 euros. Siempre que no haya impagos en ese tiempo, en cuyo caso ellos mimos te lo resuelven, pero a un coste brutal. La diferencia con un crédito bancario es… tremenda para ser educados.

Y si esas empresas anunciadas y conocidas pero fuera de los bancos no te dan el crédito y tienes que acudir a Capital Privado o a un prestamista particular, la cosa se pone mucho más fea, y aunque estamos hablando de una devolución de unos 4.607 euros de media, menos que en una empresa cara de Crédito Rápido, las presiones sobre el endeudamiento son todavía más altas. Y mientras que en al caso del Crédito Rápido de empresas anunciadas hemos ido a los precios Altos, sobre todo en gastos, en el caso del prestamista hemos analizado menos gastos pues a veces se hace todo fuera de los cauces legales.

Pero fíjate que nos podemos mover entre unos COSTES de entre 270 euros a 1.774 euros de coste real total añadida a la amortización, para el mismo dinero a devolver en los mismos años.

Los pensionistas, los jóvenes y los ricos

Hay un número de torpes de los que quieren influir en la sociedad española, que dicen abiertamente que los pensionistas actuales estamos quitando el futuro a los jóvenes, les estamos robando incluso parte de su forma de vida pues nos llevamos todo lo que ellos pagan en impuestos, tanto en pensiones como en gatos sanitarios. Podría reírme y callar, pero no me da la real gana.

Yo empecé a cotizar en el año 1970, con 14 años y un mes de edad, en un taller de somieres metálicos que había en el barrio de Las Fuentes de Zaragoza. Solo estuve un día y medio descargando y cargando camiones de piezas metálicas, a mano, pues entonces los llamados toros mecánicos no existían.

Desde esa edad estuve cotizando hasta mi jubilación. Mi hermano en cambio empezó a trabajar con 12 años, y no pudo cotizar hasta los 14 años, dos años sin cotizar, mecachis.

En este 2026, los nacidos entre los años 40 y 60 hemos vivido a base de pelear en aquella España, corriendo delante de los grises mientras vivíamos entre la censura de todo tipo, de aprender por nuestros propios medios pues si salías del colegio con 14 años no podía ser mucha la formación que acumulabas, y de estar 16 meses en un Servicio Militar que ya no existe, pues lo suprimimos los que antes habíamos peleado por esta Democracia que no les gusta a los torpes, aunque sea una de las mejores del mundo, y ellos no se estén enterando.

El pensamiento de estos jóvenes torpes, el de quejarse, pero a su vez el de no ser capaces de construir algo nuevo, y mejor, aunque sea para ellos, es de premio a la estulticia.

Casi la mitad de los pensionistas actuales, cobran menos que el actual S.M.I. Y solo el 2% de los pensionistas cobran la máxima, cuando la media baja se sitúa en los 850 euros al mes. Sí, 14 pagas, como todo el mundo trabajador. El Salario Mínimo es de 1.200 euros, luego, es mentira que los pensionistas cobren más, y además se cobra con arreglo a lo que se ha cotizado en los años de trabajo. A nadie le regalan una pensión extraordinaria a no ser que haya cotizado de forma extraordinaria.

La pensión media de un antigua asalariado ronda los 1.300 euros, contra los 1.062 de un autónomo jubilado. Menos que el SMI. Con menos de 1.000 euros de pensión hay un 35,8% de pensionistas. Entre los 1.000 y los 1.500 tenemos a un 25,5%, que al ascender hasta los 2.000 euros tenemos a otro 13,9%.

Pero en ese tramo bajo de hasta los 1.000 euros tenemos al 45,5% de mujeres con derecho a pensión por haber cotizado. Frente a un 26,2% de hombres en el mismo tramo. 

Cada vez hay más personas mayores en España con dificultades económicas pues las pensiones no están subiendo con arreglo al IPC de consumo real adaptado a esas edades.

Pero además muchas personas mayores y pensionistas, ayudan a sus hijos y nietos por las dificultades económicas y de acceso a la vivienda que los jóvenes actuales tienen. El 42 % de un estudio hecho en España en 2025 declaró que entre los mayores de 55 años de edad, habían ayudado económicamente a sus hijos durante los doce meses anteriores. Si se incluye cualquier familiar o persona cercana, el porcentaje de ayuda sube al 52 %. 

Puede que económicamente están bien a esas edades pues ya tienen la vivienda pagada, pero sirve este beneficio para ayudar a sus familias y para dejar un patrimonio ya pagado en forma de herencia. 

¿Los seguimos criticando?

¿Qué están haciendo los jóvenes de manera coordinada y de forma potente para reclamar soluciones a SUS problemas de la vivienda? 

¿Solo esperar a las herencias cuando se mueran sus padres?

En España hay 33 personas que entre ellos solos acumulan 200.000 millones de euros de riqueza, lo mismo que el 40% de la población española. 

Y nadie quiere decir que ellos puede que sean los responsables de este reparto de la riqueza tan mal distribuida. Nos interesa según parece, señalar a los jubilados, a los ancianos y padres, como los culpables de los problemas de los jóvenes. ¿No nos estarán mintiendo y lo aceptamos?

En España tenemos a 471 personas entre 100 y 1.000 millones de euros de riqueza y otras 19 por encima de 1.000 millones, es decir, unas 490 personas por encima de los 100 millones. Y unos 4.900 declarantes por encima de los 10 millones de euros y sin superar los 100 millones. 

¿Y los ancianos son los responsables de estas desigualdades para los jóvenes? ¿Somos tan tontos como aparentamos o nos están manipulando?

Pero esos datos que os he dado son mentira. O son la mentira que algunos nos fabrican para disimular, pues en las declaraciones al fisco mezclan patrimonio con deudas y salen unas cifras muy inferiores, ejercicios de laboratorio financiero y fiscal muy útil.

La realidad es que en España viven actualmente unas 20.000 personas adultas con un patrimonio neto real superior a 10 millones de euros, admitiendo un margen razonable de aproximadamente 18.000 a 22.000 personas. Las estadísticas fiscales registran muchas menos, porque la base imponible del Impuesto sobre el Patrimonio no equivale al patrimonio económico real.

En España el 10 % más rico posee el 57,2 % de toda la riqueza y el 1 % más rico el 23,8 % de la riqueza española. No son los pensionistas, sino otro tipo de personas.

Julio Puente

La alternativa al desempleo no siempre deber ser el autoempleo

La alternativa válida contra el desempleo de larga duración  no es emprender una nueva empresa, aunque desde este blog lo animemos constantemente. Una cosa son los deseos y otra bien distinta las posibilidades reales. 

Emprender una empresa requiere de una formación, una predisposición personal y querer convertirnos en empresarios, con todo lo bueno y lo malo que esto tiene. Riego económico, mucho trabajo en los primeros años, deseos positivos de estar siempre aprendiendo y de organizar y mandar.

Hay que favorecer la creación de nuevas empresas, hay que ayudar a quien emprenda una nueva iniciativa, ponerlo más fácil que ahora, pero sabemos que no es la única solución a los problemas, pues no todas las personas pueden, deben, saben o quieren emprender una nueva empresa. 

No sirve de nada querer dar buenos consejos, si antes no somos capaces de sentar las bases de lo que deseamos hacer, aunque sean complejas, o precisamente más todavía, si son complejas.

El autoempleo es una solución pero no es “la” solución, pues no es posible acceder a él con garantías, para la inmensa mayoría de las personas desempleadas.

La capacidad de superar los fracasos deben estar entre los activos de las personas que decidan emprender una nueva actividad desde el autoempleo. 

Tener que desistir no es fracasar, es aprender.

La resiliencia no es fácil de aprender y dificulta los caminos. Pero  debemos tenerla en cuenta. 

Pensar que la solución al desempleo es el autoempleo, es un error que si lo cometen personas con pocos recursos, les pueden llevar a una situación peor que el desempleo.

Y no estoy diciendo que no se intente, sino que hay que hacerlo con reflexión, con calma, valorando todo.

Sin suficiente acceso a los créditos, a la financiación ayudada, es convertir a los desempleados que intentan emprender, en rehenes de sus ahorros o del de sus familiares, con el riesgo personal que esto lleva, no tanto para el presente, que sería común a cualquier tipo de iniciativa empresarial, como para el futuro.

Otro gran error de los nuevos emprendedores es terminar creando empresas de servicios, de comercios sin analizar, con una capacidad de crear riqueza o valor añadido a la actividad  (desde el punto de vista común o personal) muy limitada. 

Son ideas como digo, de bajo valor añadido, con pocas posibilidades de crecimiento, con pocas opciones de resultar interesantes para los que las emprenden, pero también para el país. Elegir bien la actividad es el primer fundamento. No sirve que sea lo más sencillo, lo más fácil. Hay que valorar si realmente merece el esfuerzo, que siempre será mucho.

Para crear las condiciones correctas que favorezca el autoempleo y el emprendimiento, deberían desde la escuela enseñarnos los criterios y principios básicos de la empresa, de crear autoempleo válido, de conocer las posibilidades personales de cada tipo de iniciativa laboral, comercial, productiva.

Y como no se hace, a veces no aprendemos bien y los errores son más fáciles de construir que el emprendimiento. No decaígas, pero analiza con calma.

Reflexiones para el autoempleo

Cuando hablamos de inversión y de financiación a la hora de crear un puesto de auto empleo, debemos pensamos en las herramientas o máquinas que necesitamos para una nueva empresa, en la decoración y puesta a punto del posible local, en los gastos menudos o en el gasto de proveedores para empezar la actividad. 

Pero a esto hay que añadir que durante el menos seis meses tendremos muy poca venta, facturaremos menos de lo que necesitamos para sobrevivir, pero hay que contar con una cantidad de sueldo mensual suficiente, al menos para esos seis meses. 

Y hay que saber cuanto nos cuesta la Seguridad Social de este tiempo, y el coste de un asesor que nos lleve todos los asuntos legales si no tenemos quien lo haga. Y los impuestos aunque en los primeros meses no se pagarán.

No son costes menores pero muy necesarios a tener en cuenta para evitar sustos. Y saber exactamente y antes, qué necesitamos para poner en funcionamiento nuestra futura actividad nos dará sobre todo seguridad, algo de lo que dudaremos en los primeros meses. Lo normal es dudar.

Lo normal es que en el primer año de actividad se pierda dinero. Si se gana… pues miel sobre hojuelas. 

Pero lo normal es perder pues se necesita que nos conozcan, y los días de cada mes van cayendo a una velocidad de vértigo. Es bueno asumir las dificultades.

Hay que asumirlo antes de iniciar la actividad como algo lógico y no ponerse nerviosos; pero eso si, hay que hacer todos los esfuerzos posibles para que aunque sean días sin facturación deben ser días con mucha actividad de preparación, de penetración en mercados, en darse a conocer, de analizar proyectos, de ver los motivos de cada fallo en un presupuesto no aceptado, etc. 

No pueden ser días vacíos, tienen que ser a lo sumo periodos de baja facturación pero mucho trabajo. 

Hay que recordar que en estos periodos es posible que haya que trabajar con presupuestos muy ajustados, pues lo importante es conseguir nicho de mercado, experiencia en la nueva actividad, conocimiento del mercado que nos rodea, trato con los proveedores, puesta en funcionamiento de la nueva empresa.

Hay algunos pilares básicos y constantes en todo proceso empresarial. Os voy a relatar ligeramente los que considero cuatro pilares más importantes. 

Los clientes.

Los proveedores.

Los bancos 

Los trabajadores. 

Sin alguno de ellos es muy complicado subsistir, todos tienen un peso muy importante que depende también del tamaño de le empresa y de su actividad. 

Pero no desconsideréis ninguno, pues son los que apuntalan el funcionamiento presente o futuro. Cerrar una puerta es muy sencillo. Volverla a abrir es muchísimo más complicado. Seguiremos hablando de estos asuntos en posteriores entradas.

Supermercados Públicos en España

El nuevo alcalde de New York cree haber descubierto una excelente idea para que los alimentos básicos no suban excesivamente de precio en los barrios pobres. Y está montando Supermercados Públicos en diversos barrios de trabajadores neoyorquinos.

Esto ya existía en Zaragoza hasta los años 80 del siglo XX, creo haberlos visitado. Y sin duda había bastantes, antes de los años 70. Supermercados Públicos o de Empresa, Economatos en donde los socios compraban a precios menores de las grandes cadenas de supermercados de entonces. Se era socio si trabajabas en determinadas empresas.

De aquellos modelos sobrevivió Eco Dagesa unos años tras el cierre de ese modelo comercial, pero era muy habitual ver en Zaragoza diversos economatos de grandes empresas, o de varias empresas, que vendían productos básicos a modo de almacén, pero al por menor, o con mejores instalaciones, lo que servía para que los Supermercados, mercadillos y tiendas al por menor, tuvieran que ajustar muy mucho sus precios para no quedarse sin clientes.

¿Por qué los gobiernos socialistas de los países modernos y actuales no son capaces de explorar estos modelos comerciales? ¿No dicen que son y quieren ser socialistas?

La Propuesta 12 del programa electoral de Adelante Andalucía, que ha perdido, cómo estásaunque parezca lo contrario, y no podrá llevar a término, dice precisamente eso.

Propuesta 12. Red de Supermercados Públicos. Creación de una red andaluza de supermercados de titularidad pública, que se desarrolle por todo el territorio de Andalucía y de forma accesible a toda la población, con el fin de garantizar el derecho a la alimentación saludable y digna.

Si hay Libertad de Mercado para privatizar parte de la Educación y la Sanidad como servicios básicos, también debería existir el mismo criterio de Libertad de Mercado para crear Supermercados Públicos.

Julio Puente

Reflexiones sobre Irán

El mundo tiembla ante una guerra que no parece corta, en donde la multiplicación o contagio hacia países vecinos, hace temer que tengan que finalmente intervenir otros países más lejanos. 

Hoy existe silencio en grande países militares, silencio obligado por las circunstancias del momento bélico. pero en una guerra a medio plazo, tendrán que intervenir. Hablo de China, Rusia, Turquía, India y Europa.

Tendríamos que poner en contexto qué es Irán, para repensar todo el problema en su tamaño. Es un país con algo más de 100 millones de iraníes —entre los 93 del interior y cerca de 10 en el exterior— y un tamaño como país de unas tres veces España. En tamaño para tener una ideas es mayor a la suma de Portugal, España, Francia e Italia.

Solo la capital tienen más de 9 millones de habitantes. Más que toda Andalucía. Estos números lo pongo encima de la mesa para entender que es un territorio grande, un país complejo, en donde los posibles soldados de invasión, la tropa militar de cualquier otro país, no tiene posibilidades de éxito sin grandes masacres.

Un país con siete fronteras terrestres con diversos países y muy dividido por cadenas montañosas que lo trocean en bloques casi imposibles de invadir. 

La guerra de bloqueo, de bombardeos constantes, de intentos de sublevación interior, es la única posible a medio plazo. Y eso lo saben bien desde Israel o los EEUU, que tienen suficientes asesores dentro y fuera de Irán.

Y la pregunta es fácil. Irán no va a ganar, pero… ¿y si no pierde? 

Su economía sí es capaz de aguantar tiempos malos, pues su sociedad ya está acostumbrada a los sacrificios. La explosión interior parece complicada y además sin un horizonte sencillo para construir una alternativa fácil.

Incluso cayendo destruido su enorme poder religioso, quedaría un poder militar que sería complejo de mantenerlo callado y doblegado, ante su enemigo vecino Israel. 

Las dos próximas semanas serán decisivas en entender hacia dónde camina este conflicto. Pasados esos días, será inevitable pensar en un conflicto de como poco bastantes meses y de compleja solución, por mucho que se machaquen sistemas de defensa aérea. 

Es un país que no se puede invadir, y que por ello su cambio importante solo puede venir desde la implosión de lo que ya existe.

Consumiendo el 2026 como si fuera nuestro

No hay que estar asustado, estamos navegando por el año 2026 y todavía no ha venido el Fin del Mundo.

En realidad este 2026 empezó muy mal, con malos augurios, pero de momento seguimos pudiendo respirar, viendo las puestas de sol, escuchando a los pájaros gritar.

Eso si, seguimos estando rodeados de incapaces, de flojos, de engañabobos, de silenciosos traidores a sus programas. De maliciosos violentos que no saben leer libros de historia.

Algunos han aprendido a jodernos sonriendo y otros están desaparecidos y llenos de tiritas. ¿Habéis visto reírse a los Donald de cada país? ¡¡Uff!!

Eso si, este 2026 es NUESTRO, será lo que cada uno de nosotros quiera que sea, lo que entre todos logremos que sea. Para bien o para regular.

Nació vacío, limpio, como un disco duro SSD (es lo lógico) y sin nada dentro. En los próximos 10 meses rellenaremos el año y miraremos con qué lo hemos ido construyendo y haremos cuentas. 

Si salimos perdiendo otra vez, será nuestra responsabilidad, no habremos sido capaces de hacerlo mejor. Pero es nuestro disco duro —perdón—, nuestra historia; y debemos pensar un momento si tenemos fuerzas en intentarlo al menos. 

Los que en algún momento me habéis leído, sabéis que tengo reparos, que sé que los tiempos que vienen no son buenos, pero son los que nosotros mismos en España hemos decidido darnos. 

Sí. Seguiré estando para insistir. Aunque siempre tengo serias dudas de no tirar la toalla.

Desde EEUU se opina bien de España

Incluso desde los EEUU están publicando en sus mejores revistas que España está emergiendo rápidamente como la gran “batería verde” de Europa gracias a que más de la mitad de su electricidad ya procede de energías renovables y va camino de la neutralidad climática en 2050. 

Tendríamos que estar orgullosos de estos textos en la revista The Time, pero es verdad que somos tan especiales que no nos las creemos. Somos capaces enseguida de buscar motivaciones especiales. 

En el texto que vemos en un recorte arriba, se explica que España convierte su abundancia de viento y sol en un activo geopolítico y que en el centro de esta transición hay un ecosistema industrial sofisticado que conecta las viejas fuentes de energía (petróleo y gas) con las exigencias tecnológicas de un futuro descarbonizado.

Se menciona a diversas empresas clave que ha sabido reposicionarse, ampliando infraestructuras para carga rápida de vehículos eléctricos (uff) y distribución de combustibles ecológicos, haciendo tangible el cambio para el consumidor.

También se destaca el caso de Swiftair, una aerolínea española que, en un contexto de fuerte escrutinio sobre la huella de carbono de la aviación, se ha transformado en pionera de la sostenibilidad práctica mediante optimización de rutas con IA y monitorización del combustible en tiempo real para reducir minutos de vuelo y emisiones de CO₂ en rutas domésticas e internacionales.

La segunda parte se centra en empresas del sector agrícola, que actúan como arquitectas de un ecosistema alimentario más transparente y resiliente, diferenciándose por su apuesta intensa por la innovación.

El texto concluye que la posición de España en primera línea de los sectores de energía, transporte y agricultura no es solo cuestión de geografía, sino de sinergia industrial: desde la logística con IA hasta las innovaciones sostenibles, las empresas españolas demuestran que competitividad y cuidado del medio ambiente son dos caras de la misma moneda.

Con apoyo de una infraestructura digital robusta y proyectos pioneros de hidrógeno verde, España se presenta como modelo de una Europa autosuficiente y resiliente, que lidera una economía global donde se valora cada gota de agua y cada vatio de energía limpia.

¿Cómo será el trabajo a partir de 2050?

Hablar hoy desde el 2026, de cómo creemos que será el 2050, es jugar a la futurología. Pero este es un ejercicio simpático, entretenido, y que nos sirve para reflexionar sobre el actual presente. Ya, lo sé, no hay más que un posible presente.

El trabajo en el mundo occidental va a hacerse más flexible, más híbrido entre las labores de los humanos y las máquinas, y más inestable en lo contractual. Pero también ofrecerá nuevas oportunidades a quienes se adapten en cada momento de os cambios, con aprendizaje continuo y habilidades sociales fuertes. 

Hay que añadir para ponerlo en contexto que ese Mundo Occidental se ampliará dentro de la globalización mundial imparable, excepto por alguna barbaridad que nadie desea. 

Y por ello es previsible que se igualen mucho más las condiciones laborales en todo el mundo, aunque existiendo todavía grandes divisiones, pues el sistema laboral de beneficios necesita esclavos aunque los disfracemos con otros colores y derechos.

No creo que vaya a desaparecer el trabajo como incluso necesidad personal para ir sobreviviendo. El ser humano necesita el trabajo como actividad vital. Y si disminuye la necesidad del trabajo por los avances mecanizados desde las máquinas, nos tendremos que inventar nuevo trabajos, nuevas ocupaciones. 

Se reducirán los trabajos puramente humanos, mucho más en algunos sectores que en otros. Quien hoy sea capaz de convertir su puesto de trabajo en lo que hoy llamamos “Teletrabajo” debe admitir que tienen muchas posibilidades de perder su puesto laboral tal y como lo concibe hoy en día. 

En cambio quien vive de trabajos manuales debe saber que sus honorarios aumentarán y mucho en algunos de ellos. Ser asesor financiero no tendrá valor pues lo podrán hacer las máquinas, ser fontanero será mucho más importante (todavía) que hoy.

El trabajo que en los años 50 ó 60 del siglo XX, un trabajo o un oficio para toda la vida, en la misma empresa, ya ha desaparecido en este inicio del siglo XXI. Y a su vez ha aumentado la necesidad de una formación laboral constante. 

Hay que repensar desde dónde vamos a obtener las rentas, qué tipo de dignidad laboral quiero asumir y a su vez para sentirme bien, qué tipo de utilidad social deben tener mis trabajos.

No hay duda de que vamos a asistir a una fuerte de la automatización de los trabajos en los que esto sea posible mientras que la IA (del futuro) nos hará las tareas rutinarias, con disminución de empleos poco cualificados y crecimiento de trabajos intensivos en conocimiento, creatividad y trato humano.

Tendremos más cambios frecuentes de ocupación, y viviremos previsiblemente cambios en nuestras etapas como asalariado, autónomo o emprendedores, dentro de proyectos globales en equipos virtuales o de trabajos sencillos, cercanos y pequeños.

Las organizaciones laborales estarán más descentralizadas y con horarios flexibles como norma en el empleo cualificado. Podremos trabajar con suma normalidad en una empresa de los EEUU desde nuestro salón de casa para múltiples tareas. 

Ya lo hacemos, pero este modelo laboral se multiplicará hacia actividades hoy impensables. por ejemplo en medicina. Tendremos un psicólogo argentino y un asesor en decoración o en finanzas que tenga su trabajo en Singapur.

Y tendremos más personas mayores trabajando más años, a menudo a tiempo parcial o en roles de asesoría, enseñanza, y cuidado a otras personas. La biotecnología aplicada al trabajo (salud personalizada, mejora cognitiva) y realidad extendida para formar, coordinar equipos y simular entornos complejos. 

No siempre un Director de RRHH estará dentro de la empresa, ni trabajará ocho horas al día, ni conocerá personalmente a los integrantes de su equipo. Parece una falta de control de calidad, pero simplemente se sustituirá por otros modelos de información.

Para adaptarnos será clave el aprendizaje permanente. Una proporción enorme de la población tendrá que reciclarse varias veces; se estima que más de un tercio de las tareas de muchos puestos cambiarán en la próxima década (hasta el 2035) por la digitalización. 

Ganarán peso habilidades diferentes: pensamiento crítico, resolución de problemas, colaboración entre grupos, gestión emocional y capacidad de adaptación a las novedades y a los entornos diferentes, que son difíciles de automatizar.

Tendremos sistemas educativos más personalizados y modulables (con micro credenciales, y una formación online mucho más presencial e híbrida en prácticas diversas de calidad) que permitirán reorientar la carrera profesional de forma ágil a lo largo de la vida.

Es inevitable pensar mucho más en el crecimiento de la negociación colectiva no ya de oficios o entre empresas y sectores como a nivel de toda la sociedad, y de normas para el trabajo remoto que cuiden la salud mental, la conciliación y el sentido de comunidad, evitando una precarización digital muy acentuada. 

El nuevo trabajo tendrá que legislarse con nuevas normas no solo ya de conciliación familiar, que también, sino de conciliación con uno mismo, pues al igual que ahora, solo con la empatía con tus labores y la motivación en positivo, se logra la calidad en los trabajos.

Para prepararnos ante esos entornos laborales que ya vienen, debemos desarrollar una base sólida de competencias digitales (manejo de datos, uso crítico de IA, seguridad digital, inglés como base aunque existan múltiples modelos de traducción) y combinarlas con especialización en algo que te apasione. 

Solo los especialistas en estos nuevos modelos de integración del trabajo entre humanos y máquinas, tendrán asegurado el recorrido laboral. 

La adaptación a los nuevos tiempos requerirán de habilidades como un aprendizaje continuo, y una colaboración de humano con modelos tecnológicos artificiales, ya que estos roles de comprensión en la colaboración con las máquinas de todo tipo priorizarán competencias humanas sobre tareas repetitivas.

Invertir en tu red social y profesional, en tu propia Marca, porque las transiciones entre trabajos serán más frecuentes y la red que acompañe a tu Marca Personal será un seguro tan importante como el currículum. 

Ya a nadie le va a importar qué has hecho, pues supondrán que lo anterior ya no vale, pero todos desearán saber qué has construido a tu alrededor, qué conservas, qué Marca propia eres capaz de defender de forma constante.

Debemos practicar siempre una actitud de curiosidad y ensayo‑error. Los trabajos concretos cambiarán, pero la capacidad de aprender rápido y colaborar con tecnología será tu señal de identidad y defensa ante la segunda mitad del siglo. 

Nadie sabe hoy qué trabajo podrás tener, pero será imprescindible que tengas una buena formación muy amplia, con una Marca Personal que infunda respeto.

Julio Puente

Me gustan los números, pero con cuidado

Yo de niño conocí antes las letras que los números; e incluso creo recordar de muy niño, ser ya un adelantado en la lectura, tanto que en el colegio público Palafox de Zaragoza me sacaron para leer en voz alta delante de mi familia, para que vieran lo claro que lo hacía con muy pocos años.

Hoy vocalizo peor. Lógico, deben ser las prisas. Y que ya no nos enseñan a hablar en público, que esa es otra deficiencia educativa, que es muy interesante aprender.

Los números los empecé a comprender en el colegio de los Maristas cuando iba de gratis, de alumno becado por ser de familia sin recursos. Y me encantaron, sobre todo la geometría. 

Efectivamente, 60 años después y aunque me siguen encantando los números, he cambiado la geometría por la aritmética. La geometría da poco beneficio.

Estos tiempos actuales son de contar dineros. Todo se circunscribe a saber contar economías, ganancias, pérdidas, riesgos, inversiones y precio de las cosas. 

Son otros tiempos, más capitalistas incluso que aquellos de 1960, cuando todo era una dictadura brutal. La Falange en sus inicios no era capitalista aunque lo pareciera.

La Falange cuando nace era antiliberal, anticapitalista en lo económico clásico, y sobre todo antimarxista; y su ideología se parecía sobre todo al fascismo europeo, con rasgos propios españoles, y un fuerte componente nacional-sindicalista.

Continuo con los números.

La vida no son números, excepto por la edad que vamos contando, pero nos han convencido de lo contrario, pues cuanto más personal humano quiera mover sus propios números…, más beneficios obtienen los que viven de los números de los demás.

Es importante conocer los números, sobre todo si te quieren endeudar. Los usureros saben mucho de números y de días, y aplican los intereses —sobre todo si son de demora— con unos juegos de manos como el mejor de los magos.

Hay gente que se hace rica solo sabiendo jugar con los números. Yo aprendí de joven, que donde más dineros ganas no es con el trabajo, sino cerrando negocios y aplicando los números a esos precios finales. 

Una buena venta de caballos o de burros te puede dar más beneficios que levantándote a las 5 de la mañana para fregar las cuadras. 

Por cierto, es verdad, me dicen que las cuadras no se friegan. Es que… yo nunca me he dedicado a eso. 

Ahora han cambiado los caballos por vender viviendas, y dicen que el negocio es muy similar a vender burros.

Los pobres son los culpables de la pobreza. Modo sarcástico

Uno de los mayores éxitos de toda la política en España ha sido convencernos poco a poco —pero ya sin duda— de que la culpa de que haya cada vez más pobres la tienen los otros pobres. 

Somos pobres por culpa de los pobres y no de los ricos.

El problema del reparto no es el de que los ricos tengan mucho dinero y poder y se lo queden solo para ellos, sino que el problema es que ya estamos excesivamente número de pobres para repartirnos las migajas. Se necesitan ampliar el número de migajas y explicarlas mejor.

Además hay otra variable terrible. 

La de los que vienen de fuera, que algunos de ellos vienen con ganas de trabajar mucho, con ganas de no tener derechos y cobrar poco, y con ganas de ¿abusar? de todos nuestros servicios para los pobres, logran según los conservadores no cristianos que nos toque menos para repartir, los que vienen digo, además de ser pobres vienen obedientes y se las saben todas.

Nos hemos dado cuenta de que nuestros enemigos están en la cola del médico, en el supermercado que ha subido todo un 65% pues hay más compradores, en las bibliotecas públicas —pues encima los que vienen ya fabricados pobres de fuera—, quieren estudiar y ser tan listos como nosotros. Terrible.

Los ricos son el objetivo en el que copiarnos. 

Todos queremos ser ricos, como ellos. 

Adoramos a los ricos, pues es posible que en breve seamos también como ellos, ricos pero a nuestra manera. O al menos seremos los esclavos de los ricos  y los veremos de cerca, que también mola mucho si eres pobre y te lo crees.

Pero hay otros pobres que no nos dejan hacerlo, pues nos quieren adelantar por la derecha. 

Por la izquierda ya no adelanta nadie, pues no hay izquierda. O al menos no hay izquierda que sepa hablar y explicarnos bien esto de los ricos y los pobres. Nos hablan de la Lucha de Clases, y nos dicen que tenemos que defendernos de los ricos. Pero lo hacen en idioma viejuno, y no lo queremos entender.

Nos engañan los de izquierdas con sus explicaciones, pues los ricos están escondidos en sus casas de ricos y en sus barrios de ricos, y no los encontramos a mano para saber si son tan jetas como nos dicen. 

Los realmente enemigos son nuestros vecinos de barrio, que van a nuestro mismo médico y a nuestra misma parroquia a recoger las migajas. ¡¡Uff!! cómo me estoy poniendo. 

¿Se va a cambiar el modelo de pensiones en España?

El futuro de las pensiones en España, o mejor dicho, de los pensionistas actuales en España, depende de las reformas que se vayan a realizar en los próximos años, por supresión de los derechos adquiridos y actuales, que ahora nos quieren explicar que no son derechos fijos y sin poderlos perder. Incluso ya apuntan otra vez a que lo lógico sería desvincularlos del IPC, y quitarles las dos Pagas Extra, etc. 

Y eso lo tenemos que saber los pensionistas actuales, simplemente para que con nuestras decisiones no empeoremos nuestro sistema de vida. 

Por cierto, con las pensiones se sufragan muchos conceptos económicos del país, desde ayudas a los hijos a impuestos al consumo.

Si tras saber qué van a decidir los que gobiernen a continuación de los actuales, decidimos con nuestro voto, que tomen las decisiones que ya van diciendo con la boca pequeña de sus agoreros oficiales, pues miel sobre hojuelas.

Tenemos perfecto derecho democrático a votar a quien nos de la gana, pero al menos deberíamos saber qué va a suponer eso. Para bien o para mal.

Nos dicen que los derechos a la pensión no son derechos adquiridos y nos hablan del sistema de pensiones español vendiendo falsedades, pues solo dicen lo que les interesa decir. 

Con nuestros impuestos, mientras hemos trabajado, se han ido pagando las pensiones de nuestros padres y abuelos. Y ese sistema se mantenía con nuestros pagos por adelantado y por las diversas inversiones que los propios gobiernos han ido realizando con la llamada Hucha de las Pensiones, que ahora dicen que está vacía.

Es falso, incluso siendo cierto. Está vacía por haberla dedicado como unos remanentes de ahorro público que se utilizaban sin invertir bien, como modelo más barato que pedirle dinero prestado a los Bancos Europeos. 

Y nos cuentan la milonga de que en las dos pagas extra se vacía la Hucha. Joder, eso nos pasa en todas las empresas. Y hay siempre mecanismos para no engañarnos con eso.

Y sería tan sencillo de resolver como dividir nuestro sueldo anual de 14 pagas en 12 pagas. Pero nos viene muy bien mantener dos pagas extra para gastar más en verano y en Navidades.

Y a su vez, mantener las pensiones es tan sencillo como adaptar nuestros impuestos en general a los mismos que tienen en Europa. Y a su vez analizar qué pensiones cobran en los países europeos los que han estado cotizando durante 40 años laborales a un sueldo medio, y comparlos con las pensiones de España.

El problema de la vivienda y su solución

Llevamos unos meses hablando del problema de la vivienda en España, como si fuera algo que nos ha venido en este último año. Mentira manipulada.

Primero, el problema de la vivienda no es solo de España, sino de media Europa y por motivos bastante parecidos en sus inicios. El problema es un encarecimiento brutal, ajeno al IPC, tanto en compra y venta como en alquiler.

Yo mismo digo que esto se solucionaría construyendo miles de nuevas viviendas o comprando desde los poderes públicosn (Gobiernos y Ayuntamientos), miles de viviendas de segunda mano y trasladar esas compras al mercado de alquiler tasado con leyes nuevas y no de mercado.

Pero es cierto que la primera crisis de esta siglo XXI, la del año 2008, se acrecentó mucho más en países como España con excesiva vivienda nueva, construida por encima de sus posibilidades de ocupación. Y eso hizo temblar a los bancos, algunos hasta hundirlos, y teniendo que pagar con dineros de todos, esos rescates financieros por haber jugado a construir sin medida.

La realidad es que tener alquileres de 1.000 euros en 2025 y en España, es un drama inasumible, que hemos dejado crecer sin control. 

Y una parte de ese problema viene de la nula remuneración de los ahorros hacia los españoles y empresas. La nula remuneración del dinero sin ponerlo en movimiento, que hacen los bancos que recogen y prestan. Y aquí también el BCE tiene responsabilidad, pues para atajar un problema crea otro.

Cualquier persona con ahorros sabe, sean empresas o particulares, que tener 300.000 euros en un banco o tener 3.000.000 millones en un ahorro o una mierda plazo o inversión controlada por los bancos, no ofrece ninguna remuneración válida. a lo sumo compensar el IPC.

Así que se lanzaron desde hace unos años, tanto particulares como empresas de inversión, a comprar todo lo que sonaba a ladrillo viejo, inversión en pisos o locales de segunda mano. 

Hoy los locales ya no funcionan como inversión, excepto que los puedas convertir en vivienda.

Tener una vivienda casi vacía y alquilarla supone una rentabilidad que nadie te va a dar en modo ahorro pasivo. Y eso supone un crecimiento brutal de los precios de mercado, más si estas inversiones se hace en modo opaco o casi opaco.

Si hace 10 años alguien invirtió 200.000 euros en ladrillo nuevo, aunque haya estado semi vacío pagando gastos de impuestos, luz, agua y comunidad, hoy, diez años más tarde, le ha dado mucha más rentabilidad que tener eso 200.000 euros invertidos en Fondos o similares, controlados por los bancos. 

Otra cosa es invertir por tu cuenta en Bolsa o similares, con el riesgo (o no) que eso lleva. Pero estos productos no son atractivos para todo el pequeño inversor.

Efectivamente, construir vivienda nueva a miles es una solución al problema, pero cuidado, tiene que ser obra pública, realizada por empresas públicas y alquilada por empresas públicas. 

Todo lo que no sea eso, todo lo que sea simplemente añadir avales, subvenciones o ayudas a promociones privadas, no sirve. Y tampoco sirve que esas obras sean realizadas por empresas privadas en suelos privados. Es supone riesgo y crisis añadida.

Tenemos que buscar la manera de hacer obra pública en suelo público, de un tamaño y unas calidades suficientes, y a unos precios políticos que se puedan pagar. Todo lo demás es engañar a la sociedad, y endeudarla durante 30 a 40 años, para tenerla agarrada de sus ingresos. Y ya me callo.

Catorce consejos para triunfar, o para intentarlo

No es fácil triunfar en la vida empresarial, de los negocios, del trabajo diferente y de más calidad. Requiere unos esfuerzos adicionales, la pérdida de ciertas comodidades, el riesgo y la osadía. Nada es sencillo, y todo depende de nosotros mismos. Somos la energía, la fuerza.

No todas las personas quieren atreverse a cambiar, muchos no desean perder su zona de comodidad y adentrarse en el riesgo de buscar la excelencia en la vida profesional.

Vemos a continuación algunos detalles de lo que deberíamos hacer (o al menos reflexionar), si deseamos buscar el éxito, siempre en competición con otros, pues mejorar es una pelea incluso contigo mismo.

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 Debemos sacrificar nuestra zona de confort y ponernos a buscar espacios de competición pues nada está vacío, esperándonos

 Hay que aprender que las opiniones de los demás tienen una importancia muy relativa, sobre todo en la zona de las diferencias críticas. Te debes equivocar tú, y acertar con la ayuda de un equipo. Pero las decisiones las tendrás que tomar tú… para acertar o equivocarte

 Hay que actuar, trabajar, moverse, aprender…, las 24 horas del día, los 365 días del año. Y eso es muy duro

 Hay que estar motivado y a la caza de ideas en todo momento

 Hay que estar siempre aprendiendo. Cuando ves la televisión también. Leer, apuntar, seleccionar, volver a apuntar

 No es posible seguir el ritmo de vida de tus amigos. Está prohibido trasnochar pues se debe madrugar

 Hay que cuidar el cuerpo, alimentarse bien y hacer ejercicio. Curiosamente esto funciona

 ¿Te he dicho que hay que apuntar todo?

 Debes tener un orden metódico, perfecto, insuperable. Pero para tí. Nada puede quedar desordenado en tu vida. En la tuya y con tu propio método de orden

 Hay que ser positivo. Incluso cuando el cuerpo te pide ser negativo. Hay que tener energía interna suficiente para sacarla cuando ya no nos queden energías exteriores

 Los demás son buenas personas. Y si no lo son, debemos seguir siendo con ellos amables y demostrar que nos parecen buenas personas. Luego en nuestras decisiones, actuaremos como creamos que debemos actuar

 Prohibido perder. Pero más todavía, prohibido que se note que nos hemos perdido

 Hay que creer en lo que hacemos. Siempre. E intentar cumplirlo aunque sea muy complicado. Aunque sea cada vez más complicada todavía. Incluso hay que creer, si tenemos que abandonar

 No te preocupes en una sola meta. Aprende a llevar varias metas a la vez, pero sin que se note mucho que diversificas tus actuaciones. Esto es complicado, pero es inevitable, para evitar problemas